O que é um Plano de Gestão de Dívidas

Publicado a 22 Novembro 2012

Saiba o que é um plano de gestão de dívidas para estar preparado para sair desta situação de endividamento. Esta é a melhor forma de começar a pagar todo o dinheiro emprestado e resolver os seus problemas financeiros.

Pode ser que você pense que para pagar as suas dívidas é necessário ganhar muito dinheiro, mas essa não é a única solução, também pode conseguir ao poupar dinheiro. Na realidade, é mais valioso o dinheiro que poupa do que o dinheiro que ganha, já que por si, por exemplo, se ganhar 100€ e tirar-lhe impostos, enquanto que poupar 100€ são 100€ que poupa, nem mais nem menos.

Um plano ou programa de gestão de dívidas basicamente é um plano para conseguir eliminar as dívidas entre um devedor e vários credores. Existem várias empresas financeiras dedicadas a gerir estes planos, onde você paga uma mensalidade e eles encarregam-se de distribuir entre os vários credores.

Existem muitos anúncios que dizer “desfaça das suas dívidas em 30 dias”, ou algo similar, mas os programas de gestão de dívidas não são uma solução mágica para os seus problemas, é necessário uma análise da sua situação financeira, planificação e a sua cooperação e ajuda constante para resolver.

Detalhes dos Planos de Gestão de Dívidas

Os planos de gestão de dívidas dão muitas opções para eliminar as suas dívidas, reduzem a quantidade principal do dinheiro a pagar, eliminam taxas de juro por pagamentos atrasados, baixam a TAE, e proporcionam a flexibilidade necessária para pagar as suas dívidas num prazo que esteja dentro das suas possibilidades.

  • Dinheiro por pagar – A maior parte das empresas financeiras que dão consultoria na área de endividamento e insolvência vai ajudar-lhe a negociar a sua situação com os credores, e a reduzir o capital em dívida.
  • Taxas de pagamentos atrasados – Algumas dessas empresas são capazes de conseguir que não apliquem taxas ou penalizações pelos pagamentos em atraso, que em muitos casos são uma quantidade importante do dinheiro a pagar, pelo que poderá poupar dinheiro.
  • TAE – Na maior parte dos casos, em que existe um crédito hipotecário juntamente com outros empréstimos, como por exemplo, dívidas do cartão de crédito, é possível conseguir uma descida significativa nos juros a pagar.
  • Pagamentos mensais – Estes programas de gestão de dinheiro também determinam o dinheiro que tem a pagar todos os meses. A partir de agora só terá que pagar uma vez por mês as suas dívidas, sendo mais fácil para si gerir os pagamentos. A quantidade a pagar todos os meses é fixada pela empresa de gestão de dívidas em função da sua situação financeira.

A duração deste programa de resolução da sua situação financeira depende do montante total que está a dever ao banco, entidades financeiras e outros credores, dados que é baseado no rendimento mensal que tem disponível. Num caso normal, a gestão de dívidas do cartão de crédito pode levar entre 3 a 9 meses a pagar. Contudo, se quiser acelerar o processo, poderá ser reduzido para 1 a 3 meses.

Geralmente as empresas de eliminação de créditos e dívidas não cobram diretamente a si, mas ficam com uma parte do capital em dívida. Em norma, ficam com 5% a 15% do dinheiro em falta.